業種別開業ガイド

保険ショップ

起業・創業

従来、保険業界は契約者保護の観点から厳しい規制を受け、販売方法にも制限があった。
しかし、1996年の保険業法の改正により、生命保険（第一分野）と損害保険（第二分野）を同時に扱うことができるようになった。
さらには、2001年より、第三分野（医療保険、介護保険など）の販売が解禁となり、ひとつの窓口で、すべての保険を販売できるようになった。
その結果、複数の保険会社の商品を取り扱う保険代理店が出現した（乗合代理店）。
また、販売方法も変化し、訪問販売から顧客に来店頂くことで様々な相談に応じたり、複数の保険会社の商品を比較できる「来店型保険ショップ」も出現した。
保険ショップに関しては、大きく3つの形態がある。
・大手保険会社が自社商品を取り扱う「直販型」
・契約している保険会社の商品のみを取り扱う「専属型」
・複数社の保険商品を取り扱う「総合型」

1．起業にあたって必要な手続き

1）募集人資格の取得

保険ショップの開業にあたっては、「生命保険募集人」の資格を取得する必要がある。
「保険募集人」の資格を取得するには、保険業法で定められた、
　・生命保険協会の「一般課程試験」に合格
　・金融監督庁長官に登録申請
　・受理
　・登録
という流れになっている。
さらに、複数の保険会社の商品を取り扱うためには「専門課程試験」に合格することが必要であり、変額保険を取り扱うためには「変額保険販売試験」に合格することが必要である。
また、損害保険も同様に、日本損害保険協会の試験に合格すると、協会から合格証が発行され、損害保険の取り扱い業務が可能となる。

2）保険代理店資格の取得

生命保険の代理人資格を取得しても、保険契約の仲介人であり、締結権を有していないため保険販売はできない。
保険販売をするためには、さらに保険代理店資格を有する必要がある。

生命保険代理店になるためには、業界共通教育の一般課程試験に合格することで可能となる。
損害保険代理店になるためには、保険会社が実施する所定の教育を受け、「保険募集に関する法令や保険契約に関する知識」を習得する必要がある。
さらに、損害保険会社と代理店委託契約を締結し、内閣総理大臣の登録を受ける必要がある。

2. 起業にあたっての留意点・準備

1）出店形態の決定

契約している保険会社の商品のみを取り扱う「専属型」か、複数社の保険商品を取り扱う「総合型」を決定する必要がある。

専属型の特徴は、1社の商品販売に特化するため、取扱額によって変動する「代理店ランク」が上位になる事が多い。上位になると代理店手数料率が上がり、同じ保険契約でも、多くの手数料収入を得ることが可能となる。

また、1社との付き合いなので、手続きや連絡なども煩雑にならず、手厚いフォローを受けられるため、初めて取り組む場合に向いている。
一方、販売できる商品が限定されるため、ビジネスチャンスを逃すことがある（生保1社だと、取り扱っていない保険や損保は取扱できないため）。
総合型の特徴は、複数の保険会社の商品を比較、提案できるため、顧客満足度が高い業態である。

しかしながら、多数の商品知識を持つ必要があるため、ある程度のスキルと経験が求められる（専門課程以上の知識と経験）。
また、取扱商品が複数の保険会社に分散されるため、代理店ランクが上がらないこともあり、取扱高が少ないと代理店資格を失うこともある。

総合型の場合、FC（フランチャイズ）方式に加盟して、運営することも考えられる。
以上より、ある程度の経験者がいる、もしくは採用できる場合には複合型、事業の一部としてスタートする場合には専属型でスタートするのが賢明と思われる。